Você sabe quanto custa um seguro empresarial? Os custos envolvidos nesses tipos de cobertura podem variar, dependendo das necessidades de cada empresa.
É comum que as empresas negligenciem esse tipo de seguro, mas ele é uma medida fundamental para garantir a continuidade dos negócios frente a imprevistos.
Antes de contratá-lo, é essencial saber o que influencia no preço deste seguro, uma vez que estamos lidando, na maioria das vezes, com grandes coberturas e eventos.
Por isso, neste artigo, você irá saber quanto custa um seguro empresarial de maneira detalhada.
FINNsight
O Seguro Empresarial é, na maioria das vezes, deixado de lado por diversas empresas, o que as deixam vulneráveis a possíveis incidentes.
Esse tipo de seguro é fundamental para empresas que estão sempre atentas a imprevistos, sejam estruturais ou até mesmo financeiros.
No entanto, para contratar um Seguro Empresarial de qualidade e confiabilidade, é importante contar com uma corretora com maior expertise do Brasil, como a FINN Seguros.
Com uma tecnologia de ponta, a FINN Seguros oferece o produto certo para proteger o seu patrimônio e continuar com suas atividades empresariais com mais segurança.
Quer saber quanto custa o seguro empresarial? Então, continue lendo o artigo conosco!
Direto ao ponto: Quanto custa um seguro empresarial?
Sem mais delongas, o custo de um seguro empresarial pode variar bastante, dependendo de diversos fatores, como o tipo de negócio, o tamanho da empresa, a localização e outros.
No entanto, em média, para negócios de baixo risco, como escritórios, o custo inicial de um seguro empresarial pode começar em torno de R$ 500 por mês.
Para estabelecimentos comerciais como lojas e restaurantes, esse valor pode subir para cerca de R$ 1.000 mensais.
Agora, para indústrias e setores de produção, os custos podem chegar a R$ 2.000 mensais apenas para coberturas básicas.
Com isso, é importante ressaltar que os seguros empresariais são calculados com base em uma análise de risco que considera as probabilidades de sinistros e os riscos específicos das operações da empresa.
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Quais fatores impactam no preço de um seguro empresarial?
Para nós detalharmos ainda mais o custo de um seguro empresarial, a seguir, vamos falar sobre quais os fatores que impactam o preço desse tipo de seguro. Vamos lá?
Tipos de coberturas
Para saber quanto custa um seguro empresarial, primeiramente, você precisa saber qual é o tipo de cobertura adequada para seu negócio.
Por exemplo, coberturas básicas, como proteção contra incêndios e roubos, tendem a ser mais baratas. No entanto, esse tipo de cobertura é mais eficaz para pequenos negócios.
À medida que adicionamos coberturas extras, como seguro contra lucros cessantes, responsabilidade civil, danos elétricos, entre outros, o valor do prêmio aumenta.
Além disso, coberturas personalizadas, que atendem necessidades específicas de determinado ramo de atividade, também influenciam no preço.
Por exemplo, uma cobertura para danos causados por desastres naturais será mais cara se a empresa estiver localizada em uma área de alto risco.
Ou seja, o valor de cada tipo de seguro pode variar de acordo com suas especificações e também por fatores empresariais.
Ramo de atuação da empresa
Outro fator muito impactante para saber quanto custa um seguro empresarial é o ramo de atuação da empresa.
As empresas que operam em setores de alto risco, como construção civil e transporte de cargas, geralmente pagam prêmios mais altos.
Isso se deve ao maior risco de acidentes, danos à propriedade de terceiros, e a natureza de operação.
Por isso, a corretora avalia o tipo de atividade e os riscos inerentes a ela para definir o valor do prêmio, além das regulamentações específicas de cada setor.
Riscos
Não podemos esquecer que outro fator determinante para o valor do seguro empresarial são os riscos associados à empresa.
Esses riscos incluem a localização da empresa, como dito anteriormente, a infraestrutura, o tipo de equipamento utilizado, e a exposição a desastres naturais.
Uma empresa localizada em uma área propensa a enchentes ou terremotos, por exemplo, terá um prêmio mais alto devido ao maior risco de sinistros.
Da mesma forma, empresas que utilizam equipamentos caros ou perigosos, ou que armazenam produtos inflamáveis, terão um custo de seguro maior.
Histórico de sinistros
Por fim, o histórico de sinistro da empresa também influencia diretamente no custo do seguro empresarial.
As empresas que têm um histórico de muitos sinistros são vistas como de maior risco pelas seguradoras, resultando em prêmios mais altos.
Por exemplo, se uma empresa já teve várias ocorrências de incêndios ou roubos, provavelmente, a seguradora aumentará o valor do prêmio para cobrir o risco adicional.
Além disso, a frequência e a gravidade dos sinistros também são levadas em consideração na hora da definição do valor da apólice..
Quais são os tipos de seguro empresarial?
Mas afinal, qual é o seguro empresarial mais adequado para minha empresa? Essa é uma dúvida muito comum entre os empresários.
Por isso, a seguir, a FINN Seguros explicará quais são os principais tipos de seguros empresariais disponíveis no mercado. Veja a seguir!
Property
O primeiro da lista não poderia ser outro a não ser o Seguro Property, ou também conhecido como seguro patrimonial.
Esse tipo de seguro é um produto fundamental para empresas que desejam se proteger contra eventos imprevistos que podem prejudicar o patrimônio empresarial.
Alguns exemplos de cobertura desse tipo de seguro são: queda de raios, explosões e outros tipos de acidentes.
Riscos Nomeados
No caso dos Riscos Nomeados, esse tipo de seguro oferece proteção contra eventos específicos listados na apólice, como incêndio, roubo, tempestade, entre outros.
Aqui, apenas os riscos mencionados explicitamente na apólice são cobertos, o que permite uma maior personalização conforme as necessidades e os riscos específicos da empresa.
Por isso, ele é uma ótima alternativa para empresas que possuem determinados riscos nas suas operações.
Riscos Operacionais
Já o seguro de Riscos Operacionais oferece uma cobertura mais abrangente, protegendo a empresa contra inúmeros riscos às operações diárias.
Diferentemente do seguro de Riscos Nomeados, que cobre eventos específicos, este tipo de seguro oferece uma cobertura mais geral.
Por isso, geralmente, ele inclui danos materiais e interrupção de negócios causados por falhas operacionais, como acidentes, erros humanos, entre outros.
RC Obras
Outro seguro que é imprescindível em setores civis é o Responsabilidade Civil, ou RC Obras, sendo crucial para cobrir danos a terceiros decorrentes de atividades de obra.
Em geral, esse tipo de seguro protege contra reclamações de danos materiais e corporais causados a uma pessoa, como vizinhos, pedestres e trabalhadores.
Sua contratação é uma maneira de proteger a empresa contra possíveis litígios e perdas financeiras causadas por possíveis acidentes durante uma obra.
D&O
Destinado a proteger os diretores e executivos de uma empresa, o seguro D&O (Directors and Officers) cobre responsabilidades pessoais decorrentes das funções corporativas.
Ou seja, este seguro cobre custos de defesa e indenizações em casos de ações judiciais por decisões que resultem em prejuízos financeiros para terceiros, incluindo acionistas, funcionários, clientes e outras partes interessadas.
Portanto, essa é uma escolha fundamental para empresas que desejam reter e atrair talentos de alta qualidade na administração da empresa.
Transporte nacional e internacional
Para finalizarmos, o seguro de Transporte Nacional e Internacional é responsável por proteger os bens de uma empresa durante um transporte.
Sendo essencial para empresas que dependem do transporte de mercadorias, esse tipo de cobertura oferece proteção contra danos, perdas e roubo durante o trajeto.
Em alguns casos, o seguro pode incluir coberturas extras como avarias particulares, roubo parcial, e risco de guerra, dependendo das necessidades específicas de cada empresa.
Qual o melhor seguro para empresas?
A escolha do melhor seguro para sua empresa depende de uma análise detalhada das necessidades específicas do negócio.
Isso porque você precisa saber a variedade de riscos enfrentados pela sua empresa, para saber a cobertura que está perfeitamente alinhada com seus riscos.
Para isso, você pode contar com a FINN Seguros, a corretora com maior expertise em seguros do Brasil.
Somos especialistas em entender as necessidades específicas de cada negócio e oferecer soluções personalizadas que garantem a proteção da sua empresa.
Oferecemos soluções de consultoria especializada, com profissionais altamente qualificados que analisam as necessidades de cada negócio.
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Somos reconhecidos pela expertise em soluções personalizadas no Brasil, oferecendo apólices específicas para empresas de todos os setores.
Além disso, a Tecnologia FINN e o atendimento especializado garantem que você obtenha a cobertura ideal, de maneira rápida e descomplicada.
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Conclusão
Neste artigo exclusivo da FINN Seguros, descobrimos quanto custa um seguro empresarial e sua importância para uma empresa.
Lembre-se que sua empresa pode estar suscetível a qualquer tipo de incidente e você precisa estar preparado para lidar com as consequências.
Por isso, quando você conta com o seguro empresarial certo, é possível minimizar significativamente os impactos negativos sob seu negócio.
Portanto, não deixe para depois o que você pode fazer agora e contrate o seguro empresarial com a corretora com a maior expertise em Seguro Garantia, a FINN Seguros.