Afinal, quanto custa um seguro garantia? Essa é uma dúvida comum no meio corporativo, especialmente em um momento em que essa modalidade de seguro está crescendo exponencialmente.
Em 2023, esse mercado bateu recorde, com arrecadação de R$ 4,3 bilhões, segundo a Susep (Superintendência de Seguros Privados), representando 2,3% do total de receitas do setor.
Para 2024, a previsão é de crescimento de 22,3%, conforme dados da CNseg (Confederação Nacional das Seguradoras). Esses dados são citados em matéria do Valor Econômico.
Ainda assim, muitas empresas têm dúvidas sobre os fatores que influenciam o valor dessa apólice. Quer saber quanto custa um seguro garantia? Continue a leitura.
FINNsight
Investir em seguro garantia é essencial para proteger a empresa de riscos financeiros e permitir maior flexibilidade.
Além de liberar capital para investimentos estratégicos, ele fortalece a posição competitiva e aumenta a confiança de investidores, o que garante um crescimento seguro.
Existem vários tipos de seguro garantia, sendo alguns dos principais:
- Seguro Adiantamento de Pagamento.
A FINN Seguros, que tem a maior expertise em seguro garantia do Brasil, reconhece a crescente importância desse tipo de apólice, e facilita o acesso a opções personalizadas que atendem às necessidades específicas de cada negócio.
Leia também: Conheça os benefícios e vantagens do seguro garantia
Quanto custa um seguro garantia?
O custo do seguro garantia é calculado com base em uma porcentagem do valor total da garantia, geralmente variando entre 0,5% e 2,5% ao ano. Em todo caso, o valor final da apólice depende de diversos fatores – que vamos abordar no próximo tópico.
Mas é importante ressaltar que cada caso é avaliado de forma individualizada para garantir que a proposta seja personalizada e atenda às necessidades específicas do cliente.
Embora o custo possa variar, os benefícios do seguro garantia superam em muito o valor investido.
Ao proteger a saúde financeira da empresa, reduzir riscos e garantir a continuidade das operações, o seguro garantia se mostra como uma solução mais eficiente e econômica do que as tradicionais cartas de fianças bancárias ou cauções em dinheiro.
Quais fatores influenciam no valor?
O valor de um seguro garantia é influenciado por diversos fatores que variam de acordo com as especificidades de cada contrato e a análise da empresa. Esses elementos são cuidadosamente avaliados para determinar o custo final da apólice.
A seguir, vamos detalhar alguns dos principais fatores que afetam o preço, que são o valor da garantia exigida, o tipo de contrato firmado e o perfil de risco do tomador. Acompanhe!
Valor da garantia exigida
O valor total da garantia a ser prestada é um dos principais determinantes do custo do seguro.
Quanto maior o valor da garantia, maior será o prêmio do seguro. Isso ocorre porque a seguradora assume um risco proporcional ao valor garantido.
Por exemplo, uma construtora que atua em obras públicas pode precisar de garantias substanciais, que impactam diretamente o valor do seguro.
Dessa forma, uma empresa que precisa de uma garantia de R$ 1 milhão, por exemplo, pagará um prêmio maior do que uma empresa que precisa de uma garantia de R$ 500 mil.
Tipo de contrato
O tipo de contrato firmado também influencia o valor do seguro garantia. Contratos mais complexos ou de longa duração, como os de construção, fornecimento ou prestação de serviços, apresentam maior risco, o que pode aumentar o custo da apólice.
Contratos simples e de curta duração tendem a ser menos onerosos. Uma empresa que presta serviços de manutenção, por exemplo, pode pagar menos por um seguro em comparação a contratos de construção civil.
Perfil de risco do tomador
O perfil de risco do tomador é outro fator determinante no custo do seguro garantia. Empresas com boa saúde financeira e histórico de cumprimento de contratos pagam menos por apólices.
Já empresas em situações financeiras delicadas ou com histórico de inadimplência apresentam maior risco, o que pode aumentar o valor do seguro.
Em geral, uma empresa com alta liquidez e baixo endividamento, por exemplo, terá condições mais favoráveis.
Como funciona o Seguro Garantia?
O seguro garantia é um mecanismo que garante o cumprimento de obrigações contratuais. Ele envolve quatro atores principais: o segurado, o tomador, o corretor e a seguradora.
O segurado é a parte que recebe a garantia e tem suas obrigações protegidas em caso de descumprimento por parte do tomador.
O tomador é quem contrata o seguro e se compromete a cumprir as obrigações estabelecidas no contrato.
O corretor atua como intermediário entre o tomador e a seguradora, auxiliando na escolha da melhor opção de seguro.
Por fim, a seguradora é responsável por emitir a apólice e indenizar o segurado em caso de sinistro, ou seja, quando o tomador não cumpre com suas obrigações.
Em resumo, o processo funciona da seguinte forma: o tomador, por meio de um corretor, solicita um seguro garantia à seguradora. A seguradora avalia o risco e emite a apólice.
Em caso de descumprimento do contrato pelo tomador, o segurado aciona a seguradora para receber a indenização.
Ainda tem dúvidas? Sem problemas! Acesse nosso guia completo e saiba como funciona o seguro garantia em mais detalhes.
Como fazer um seguro garantia?
Para fazer um seguro garantia, é necessário seguir algumas etapas. Primeiramente, escolha a modalidade adequada ao contrato, como Seguro Garantia Judicial, Licitação ou Performance.
Após definir o tipo, a seguradora realiza uma análise de risco, avaliando a saúde financeira da empresa e o contrato envolvido.
Com essa análise, o valor do prêmio é estabelecido. Em seguida, a seguradora emite a apólice, que garante a cobertura contratual. Caso ocorra um sinistro, a seguradora é acionada para assumir as obrigações do tomador, conforme especificado no contrato.
Agora que você já sabe como funciona o processo, considere a FINN Seguros para contratar o seguro garantia da sua empresa!
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Conclusão
Neste artigo exclusivo da FINN Seguros, nosso objetivo era apresentar quanto custa um seguro garantia.
Como vimos, o custo do seguro garantia varia de acordo com diversos fatores, como o valor da garantia, o tipo de contrato e o perfil de risco da empresa.
Apesar disso, os benefícios proporcionados por essa modalidade de seguro superam o investimento, pois oferecem segurança e proteção financeira.
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