Risco financeiro: o que é, quais seus tipos e como preveni-lo

Se você é empreendedor, certamente já deve ter ouvido falar sobre o “risco financeiro” e sabe que não é algo positivo para uma empresa. 

Ele é uma realidade inerente ao mundo dos negócios e das finanças, que impacta empresas, investidores e indivíduos de diversas maneiras.

De maneira geral, o risco financeiro está presente em cada decisão que envolve o uso de recursos, seja na gestão de uma empresa, na compra de ativos ou na execução de investimentos. 

Portanto, se você quer ter uma gestão financeira eficaz, livre de riscos financeiros, é essencial saber como mitigá-los para manter a saúde do caixa da sua empresa. 

Neste artigo da FINN Seguros, vamos explicar detalhadamente o que são os riscos financeiros e como preveni-los.

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Toda empresa está vulnerável aos riscos financeiros, uma vez que eles podem surgir em qualquer decisão tomada no âmbito dos negócios. 

No entanto, apesar do risco financeiro ser um fato, não necessariamente sua empresa precisa se preocupar toda hora com ele. 

Isso porque existem estratégias extremamente eficazes paraproteger seu negócio contra riscos financeiros, como o Seguro Garantia da FINN Seguros. 

Com ele, em vez de se preocupar com cada passo que sua empresa dará, você poderá tomar decisões mais assertivas e seguras, sem medo do futuro. 

Além dos riscos financeiros, você quer saber como funciona o Seguro Garantia da FINN Seguros? Então, continue a leitura conosco! 

O que é risco financeiro?

O risco financeiro é a possibilidade de que um evento inesperado cause uma perda financeira significativa, afetando a saúde econômica de uma empresa. 

Como mencionado anteriormente, esse tipo de risco está presente em praticamente todas as transações e atividades econômicas, pois envolve a incerteza em relação aos investimentos.

Ele pode surgir de diversas maneiras, como flutuações de mercado, mudanças nas taxas de juros, variações cambiais, inadimplência de devedores ou até mesmo crises econômicas.

Por exemplo, uma empresa que depende fortemente de uma moeda estrangeira para suas operações pode enfrentar perdas se a moeda desvalorizar significativamente. 

Por isso, entender o risco financeiro é fundamental para a tomada de decisões estratégicas e para a implementação de medidas que mitiguem potenciais impactos negativos.

Quais são os riscos financeiros?

Os riscos financeiros são classificados em diferentes categorias, cada um com suas particularidades e impactos potenciais. Vamos conhecer os principais:

• Risco de Mercado: refere-se à possibilidade de perdas decorrentes de flutuações nos preços de mercado, como ações, títulos ou commodities. 
• Risco de Crédito: envolve a chance de que uma contraparte, como um cliente ou parceiro comercial, não cumpra com suas obrigações financeiras, como o pagamento de empréstimos ou dívidas.
• Risco de Liquidez: relaciona-se à dificuldade de uma empresa ou investidor em converter ativos em dinheiro sem uma perda substancial de valor.
• Risco Cambial: surge da variação nas taxas de câmbio, afetando empresas e investidores que operam em diferentes moedas.
• Risco Operacional: refere-se a falhas internas, como erros humanos, problemas tecnológicos ou fraudes, que podem resultar em perdas financeiras.

 

Esses são os principais riscos financeiros. Entender como eles interagem é essencial para a gestão financeira da sua empresa e para preservar a estabilidade econômica.

Como analisar esses riscos?

Não adianta nada saber quais são os riscos financeiros sem entender como analisá-los. 

A análise envolve a identificação, avaliação e monitoramento dos riscos potenciais para desenvolver estratégias de mitigação.

Por isso, a seguir, trouxemos algumas dicas essenciais para você analisar o tipo de risco da sua empresa. Veja:

1. Identificação dos Riscos: o primeiro passo é mapear todos os riscos financeiros que podem afetar a empresa ou o investimento. Isso inclui analisar fatores internos, como operações, estrutura de capital e fluxo de caixa, bem como os externos, como condições econômicas, taxas de juros e mudanças regulatórias.
2. Avaliação dos Riscos: após identificar os riscos, é necessário avaliar a probabilidade de cada risco ocorrer e o impacto potencial que ele poderia ter em seu negócio. Você pode utilizar métodos quantitativos, como análise de cenários, Value at Risk (VaR) e simulações de Monte Carlo.
3. Classificação dos Riscos: com base na avaliação, você deve classificar os riscos em termos de gravidade e probabilidade. Ou seja, qual é o mais provável de acontecer com a sua empresa.
4. Desenvolvimento de Estratégias de Mitigação: após a análise, é importante que você desenvolva estratégias para mitigar os riscos. Por exemplo, você pode contar com o Seguro Garantia.

 

Apesar de fazer uma análise detalhada do risco, não significa que acaba por aí. O monitoramento de risco é contínuo e você sempre deve estar atento à saúde do mercado.

Como se calcula o risco financeiro?

O cálculo do risco financeiro pode ser algo complexo, pois não existe apenas um tipo de cálculo. Ou seja, dependendo do tipo de risco, as abordagens variam. 

Porém, para você entender parcialmente como funciona esse cálculo, trouxemos uma exemplificação do Value At Risk (VaR). veja:

Imagine que uma empresa de manufatura de produtos eletrônicos, chamada Eletronix, deseja calcular o VaR para sua operação internacional. 

A empresa possui uma carteira de exportações avaliada em R$ 50 milhões, e quer entender o risco financeiro relacionado às flutuações cambiais, pois a maior parte de suas vendas é feita por dólares americanos. 

• Passo 1 – Coletar Dados: A Eletronix analisa as flutuações diárias na taxa de câmbio do real em relação ao dólar americano nos últimos dois anos. Suponha que os dados mostram uma variação padrão diária de taxa de câmbio de 1,5%.

• Passo 2 – Escolher o Nível de Confiança e o Horizonte de Tempo: A empresa decide calcular o VaR com um nível de confiança de 99% e um horizonte de 1 dia. Isso significa que ela quer saber qual seria a perda máxima esperada em um dia devido às flutuações cambiais, com 99% de certeza.

• Passo 3 – Calcular o VaR: Para simplificar, assumimos que os retornos cambiais seguem uma distribuição normal. O VaR pode ser calculado usando a seguinte fórmula básica (VaR=Valor da Carteira×Desvio Padrão×Fator Z).

 

Vamos considerar que o valor da carteira é de R$ 50 milhões, o desvio padrão (volatilidade diária) é de 1,5% e o fator Z para um nível de confiança de 99% é aproximadamente 2,33 (obtido de uma tabela de distribuição normal). Substituindo os valores:

• VAR = R$ 50.000.000 x 1,5% x 2,33;

• VaR = R$ 50.000.000 x 0,015 x 2,33;

• VaR = R$ 1.747.500.

 

Assim, o VaR de R$ 1.747.500 significa que, com 99% de confiança, a Eletronix pode esperar que a perda máxima em um único dia devido a flutuações cambiais não exceda R$ 1.747.500. 

Em outras palavras, há uma chance de 1% de que a empresa possa perder mais do que esse valor em um dia devido às mudanças na taxa de câmbio.

Ou seja, com esse cálculo, as empresas podem tomar decisões informadas sobre como gerenciar suas finanças e considerar a implementação de estratégias.

Como prevenir o risco financeiro?

A prevenção do risco financeiro começa com uma análise detalhada dos diferentes tipos de risco que podem impactar a organização, como risco de mercado, crédito, liquidez e outros.

Com base nessa análise, são desenvolvidas estratégias específicas para mitigar cada um desses riscos. 

No entanto, a maneira mais eficaz e confiável de prevenir o risco financeiro é com o Seguro Garantia para sua empresa. 

Mas o que é o Seguro Garantia? Ele é uma alternativa que oferece proteção financeira às empresas em diferentes tipos de contratos e obrigações.

Ou seja, ele funciona como uma garantia de que as obrigações assumidas por uma empresa em um contrato serão cumpridas, seja em relação a projetos, serviços, entre outros.

No caso de risco financeiro, o Seguro Garantia atua como uma forma de proteção contra possíveis inadimplências.

Como o Seguro Garantia da FINN Seguros pode ajudar o seu negócio?

Agora que você já sabe tudo sobre o risco financeiro, está na hora de conhecer o Seguro Garantia da FINN Seguros para prevenção desse tipo de risco. 

A FINN Seguros é a corretora de seguros corporativos com maior expertise do mercado em Seguro Garantia. 

Ao longo dos anos, desenvolvemos a Tecnologia FINN, que deu origem à nossa plataforma de cotação, emissão e gestão de seguros. 

Nosso Seguro Garantia oferece uma garantia financeira para proteger  sua empresa contra riscos financeiros.

Com ele, você ganha uma camada adicional de segurança, especialmente em contratos complexos e de alto valor. 

Adicione essa camada de segurança em sua empresa agora mesmo. Fale com um de nossos especialistas e faça sua cotação em menos de 3 minutos! 

Conclusão

Neste artigo exclusivo da FINN Seguros, você aprendeu o que são riscos financeiros, quais são seus tipos e como preveni-los.

Toda empresa está suscetível a algum tipo de risco financeiro, mas, com estratégias personalizadas, é possível mitigá-los. 

Ao longo do texto, a FINN Seguros apresentou algumas dicas essenciais para minimizar riscos e também ressaltou a importância de um Seguro Garantia. 

Com esse tipo de seguro, você nunca mais precisará se preocupar com os riscos financeiros, uma vez que estará protegido  por uma cobertura personalizada. 

Se você deseja implementar o Seguro Garantia na sua empresa, conte com um dos especialistas da FINN Seguros!